¿Cómo funciona el cobro jurídico en Colombia?

¿Qué es el Cobro Jurídico de Deudas?

El cobro jurídico de deudas es cuando un acreedor (la persona o empresa a la que se le debe el dinero) acude a los tribunales para exigir el pago de una deuda que no se ha cumplido. Este paso generalmente se toma cuando el acreedor ha agotado todas las posibilidades de llegar a un acuerdo con el deudor.

Al no lograr un acuerdo extrajudicial, el acreedor decide llevar el caso ante la justicia, presentando una demanda con el objetivo de obtener una sentencia que obligue al deudor a pagar lo que se le debe, más los gastos del proceso.

Situaciones en las que se Aplica el Cobro Jurídico

Algunas situaciones comunes en las que se procede con un cobro jurídico son:

• Incumplimiento en el pago: Si has dejado de pagar la deuda durante un tiempo prolongado, el acreedor puede recurrir a este método.
• Montos grandes: Las deudas de valores altos suelen ser llevadas a los tribunales para asegurar el pago.
• Falta de acuerdo: Si no lograste llegar a un acuerdo de pago con el acreedor, es probable que inicien un cobro jurídico.
• Insolvencia: Si no tienes los recursos para pagar, el acreedor puede intentar recuperar parte de la deuda mediante el embargo de bienes.

Consecuencias del Cobro Jurídico

El cobro jurídico puede tener varias consecuencias, tanto inmediatas como a largo plazo. Algunas de las más comunes son:

• Daño en tu historial crediticio.
• Problemas para conseguir créditos más adelante.
• Tener que lidiar con empresas de cobro.
• Posibilidad de que te embarguen más bienes.
• Restricciones financieras impuestas por el juez.
• Dificultades para hacer algunas transacciones financieras.
• Aumento de la deuda por intereses y costos legales.
• Pérdida de los bienes que te embarguen.
• Menos oportunidades para ciertos trabajos.

Fases del Cobro Jurídico de Deudas en Colombia

En Colombia, el proceso de cobro jurídico empieza cuando un deudor no cumple con sus obligaciones financieras. A diferencia de otros lugares, las entidades financieras en Colombia suelen esperar hasta tres meses antes de tomar medidas legales, permitiendo una fase de conciliación. Durante este tiempo, se le ofrecen al deudor varias opciones para pagar la deuda o poner al día los pagos. Esta etapa inicial es fundamental para evitar procedimientos judiciales más estrictos. A continuación te explicamos cada una de estas fases o etapas del proceso:

1. Requerimiento Extrajudicial

Antes de acudir a los tribunales, el acreedor generalmente te envía un requerimiento extrajudicial, que es básicamente una advertencia formal. Este requerimiento te da una última oportunidad para pagar la deuda antes de que el caso se lleve a los tribunales. Si no respondes a este aviso, el acreedor puede proceder con la demanda.

2. Demanda ante un juez

Si el requerimiento extrajudicial no tiene éxito, el acreedor presenta una demanda ante el tribunal, iniciando así el proceso legal. En esta demanda, se debe identificar quién es el acreedor, quién es el deudor, la cantidad adeudada y los términos de la deuda. Además, el acreedor debe presentar pruebas de que la deuda existe, como contratos, facturas, o pagarés.

3. Respuesta del deudor

Una vez que recibes la notificación de la demanda, tienes derecho a responder ante el juez. Aquí puedes optar por:

• Aceptar la deuda y pagarla.
• Negar la deuda si consideras que no es válida o ya ha sido pagada, presentando las pruebas necesarias.
• No responder, pero en este caso, como mencionamos antes, el juez puede emitir una sentencia en tu contra sin escucharte.

4. Audiencia y presentación de pruebas

Si decides defenderte y niegas la deuda, el tribunal programará una audiencia donde tanto el acreedor como tú presentarán pruebas. El juez evaluará la validez de la deuda y las circunstancias en torno a ella.

5. Sentencia

Después de revisar las pruebas y escuchar a ambas partes, el juez emitirá una sentencia. Si el fallo es favorable al acreedor, te ordenarán pagar la deuda, y es posible que también tengas que asumir los intereses y los costos del proceso judicial.

6. Ejecución de la sentencia

Si no pagas voluntariamente después de la sentencia, el acreedor puede solicitar la ejecución de la misma. Esto puede implicar el embargo de bienes, cuentas bancarias, o la retención de tu salario para cubrir el monto adeudado.

¿Qué hacer si recibes una notificación de cobro jurídico?

Si te llega una notificación de cobro jurídico, es fundamental que tomes acciones rápidamente. Aquí te dejamos los pasos que debes seguir para proteger tus derechos y entender el proceso:

1. No ignores la notificación

El primer paso es no ignorar la notificación. Si lo haces, el proceso seguirá adelante sin que puedas defenderte, lo que puede resultar en una sentencia en rebeldía. Esto significa que el juez puede fallar a favor del acreedor automáticamente porque no te presentaste a defender tu caso.

2. Lee con atención la notificación

En la notificación que recibas, se debe detallar la cantidad de dinero que te están reclamando, quién es el acreedor, y por qué te están demandando. También te indicarán el plazo que tienes para responder. Es importante leer todo con cuidado para entender la situación y preparar una estrategia.

3. Consulta a un abogado

Enfrentar un proceso de cobro jurídico puede ser complicado sin la asesoría adecuada. Por eso, es muy recomendable que busques la ayuda de un abogado especializado en deudas o derecho civil. Un abogado te guiará en el proceso, revisará si la deuda es válida y te ayudará a presentar una defensa adecuada.

4. Evalúa si la deuda es válida

Puede suceder que la deuda ya la hayas pagado, o que haya errores en los montos que te están reclamando. Si es así, deberás presentar pruebas que respalden tu posición, como recibos de pago o documentos que demuestren que la deuda ya ha sido saldada o no es válida.

5. Responde a tiempo

Una vez recibida la notificación, tienes un plazo (generalmente de 10 días hábiles) para responder ante el tribunal. Es fundamental que cumplas con este plazo. Si decides no contestar, el tribunal puede fallar a favor del acreedor sin siquiera escuchar tu versión de los hechos.

6. Negocia con el acreedor

Antes de que se llegue a una audiencia, puedes intentar negociar directamente con el acreedor para llegar a un acuerdo de pago o una conciliación. A veces, los acreedores están dispuestos a aceptar un plan de pagos o incluso reducir parte de la deuda si ven que tienes la intención de resolver la situación.

¿Cómo Evitar que una Deuda Pase a Cobro Jurídico?

Si te enfrentas a un cobro jurídico, es importante saber que tienes varias opciones para resolver la situación antes de que el proceso avance más:

1. Comunicación Temprana

Uno de los pasos más importantes para evitar que una deuda pase a cobro jurídico es mantener una comunicación abierta y honesta con tu acreedor. Si sabes que no podrás hacer un pago a tiempo, contacta a tu acreedor lo antes posible. Informa de tus problemas financieros y solicita opciones para obtener un plan de pago alternativo o una extensión del plazo de pago. Esta comunicación temprana puede ser crucial para resolver la situación sin que se tome acción legal.

2. Negociar un Acuerdo de Pago

Si te encuentras en dificultades financieras, intenta negociar un acuerdo de pago con el acreedor. La mayoría de las entidades prefieren negociar en lugar de proceder con un cobro jurídico, ya que esto les permite recuperar al menos parte de la deuda. En Repagalia, somos expertos en negociar con tus acreedores para obtener el mayor descuento posible sobre tu deuda.

3. Revisar y Priorizar Deudas

Es importante revisar todas tus deudas y priorizarlas. Si tienes varias deudas, es crucial saber cuáles son las más urgentes y qué deuda tiene mayores consecuencias si no se paga. Haz un inventario de todas tus deudas, incluyendo montos y plazos de pago, y prioriza los pagos enfocándote en aquellas que tienen mayores consecuencias si no se abonan, como las hipotecas o préstamos garantizados por bienes raíces. Asigna tus recursos disponibles para pagar estas obligaciones primero y luego trata de gestionar las demás.

4. Establecer un Presupuesto Realista

Un presupuesto bien elaborado es clave para gestionar tus finanzas de manera efectiva. Establecer un presupuesto te permitirá saber exactamente cuánto puedes pagar hacia tus deudas cada mes. Incluye todos tus ingresos y gastos en el presupuesto y asigna una cantidad específica para pagar tus deudas. Ajusta tus gastos reduciendo aquellos innecesarios para aumentar la cantidad disponible para tus pagos. Un buen presupuesto puede ayudarte a mantenerte al día con tus obligaciones financieras.

5. Buscar Refinanciación o Consolidación de Deudas

En algunos casos, puede ser útil refinanciar tus deudas o consolidarlas. Esto implica combinar varias deudas en una sola, lo que puede facilitar el pago y reducir los intereses. Investiga opciones de refinanciación y consolidación de deudas, en Repagalia podemos unificar todas tus deudas, sin necesidad de que adquieras nuevos préstamos para consolidarlas.

6. Utilizar Recursos y Ayuda Profesional

Si te sientes abrumado, puede ser útil hablar con un asesor financiero. Un experto puede ayudarte a entender mejor tus opciones, cómo manejar tus deudas y evitar futuras complicaciones. Con la guía y el respaldo de los especialistas de Repagalia, podrás descubrir la mejor solución para tu situación y avanzar hacia una vida financiera más estable y sin preocupaciones. ¡Llama al 601 5800455 ! En Repagalia te asesoramos de manera gratuita.

7. Tomar Acción Temprana

Finalmente, la clave para evitar que una deuda pase a cobro jurídico es actuar con anticipación. Cuanto antes tomes medidas para abordar una deuda, más opciones tendrás para resolverla sin tener que enfrentar un proceso legal. No pospongas el manejo de tus deudas; con nuestra ayuda podrás recuperar tu tranquilidad financiera.