¡Cuidado con las Tarjetas de Crédito de Almacenes de Cadena!

¿Qué son las tarjetas de crédito de almacenes de cadena?

Existen varios tipos de tarjetas de crédito; uno de ellos es la tarjeta que otorgan los almacenes de cadena. Como su nombre lo indica, son productos financieros emitidos en colaboración entre las tiendas y entidades financieras, como bancos o cooperativas. Lo que las caracteriza, es que están diseñadas para ser utilizadas principalmente en las tiendas que las emiten. Por ejemplo, si tienes una Tarjeta Olímpica, podrás utilizarla en todas las tiendas SAO y Supertiendas Olímpica del país, así como en establecimientos aliados a nivel nacional. Otro ejemplo de esto es la compañía Tuya, que gestiona la oferta de tarjetas de crédito del Grupo Éxito (incluyendo Éxito y Carulla) y Viva Air.

Desde hace varios años, estas tarjetas de crédito han sido una opción muy atractiva, ya que se ofrecen directamente mientras realizas tus compras y suelen incluir beneficios tentadores. Entre estos se encuentran descuentos en determinados productos, la posibilidad de comprar ahora y pagar después, acceso a ventas privadas, y la acumulación de puntos que puedes canjear por premios o descuentos adicionales.

Sin embargo, es importante usar estas tarjetas con cuidado, igual que cualquier otra tarjeta de crédito, para evitar problemas económicos. Ten en cuenta que el principal riesgo está en lo fáciles que son de obtener, ya que los intereses y cargos pueden ser mucho más altos. 

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito de almacenes de cadena?

1. Solicitud y aprobación: Para obtener una tarjeta de crédito de un almacén de cadena, deberás completar una solicitud que generalmente puedes hacer en la tienda física, en línea, o incluso en las aplicaciones móviles de las tiendas. Te pedirán información personal y financiera para evaluar tu capacidad de pago. En muchos casos, la aprobación es rápida y sencilla, especialmente si tienes un buen historial crediticio.
2. Límite de crédito: Una vez aprobada tu tarjeta, se te asignará un límite de crédito, que es el monto máximo que puedes gastar con esa tarjeta. Este límite se basa en tu capacidad de pago y tu historial financiero.
3. Realización de compras: Puedes usar la tarjeta para realizar compras dentro del almacén de cadena que la emitió. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de Falabella, podrás utilizarla para comprar productos en Falabella, Homecenter, y otras tiendas asociadas.
4. Promociones y beneficios: Muchas tarjetas de crédito de almacenes de cadena te ofrecen promociones exclusivas, como meses sin intereses en ciertas compras, descuentos adicionales durante ciertas épocas del año, o la posibilidad de acumular puntos o millas.
5. Pagos mensuales: Al final de cada mes, recibirás un estado de cuenta que detalla todas tus compras, el saldo pendiente, y el monto mínimo que debes pagar. Si no pagas el saldo total, se aplicarán intereses sobre el saldo pendiente. Es importante que pagues al menos el monto mínimo antes de la fecha de vencimiento para evitar cargos por mora.

Ventajas de las tarjetas de crédito de almacenes de cadena

1. Acceso a promociones exclusivas: Una de las mayores ventajas de estas tarjetas es que te dan acceso a promociones y descuentos exclusivos que no están disponibles para otros métodos de pago. Esto puede incluir meses sin intereses, descuentos en productos seleccionados, o acumulación de puntos de fidelidad.
2. Facilidad de acceso: Estas tarjetas suelen ser más fáciles de obtener que las tarjetas bancarias tradicionales. Incluso si tu historial crediticio no es perfecto, es posible que califiques para una tarjeta de este tipo, lo que te permite construir o mejorar tu puntaje crediticio.
3. Conveniencia para compradores frecuentes: Si eres un comprador frecuente en un determinado almacén de cadena, tener su tarjeta de crédito puede ser muy conveniente. No solo te facilita las compras, sino que también puedes beneficiarte de los programas de lealtad, recompensas y ahorros en efectivo.
4. Acumulación de puntos y recompensas: Como ya lo hemos mencionado, muchas de estas tarjetas te permiten acumular puntos con cada compra, que luego puedes canjear por productos, descuentos o servicios adicionales en la misma tienda o en tiendas asociadas.

Desventajas de las tarjetas de crédito de almacenes de cadena

1. Altas tasas de interés: Si bien algunas promociones te permiten financiar compras sin intereses, las tasas de interés que se aplican fuera de estas promociones suelen ser altas. Esto significa que si no pagas el saldo total cada mes, podrías terminar pagando mucho más de lo que originalmente costaban los productos.
2. Restricciones de uso: A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales que puedes usar en cualquier establecimiento que acepte tarjetas, estas tarjetas están generalmente limitadas a las tiendas o cadenas comerciales que las emitieron. Esto reduce tu flexibilidad a la hora de comprar.
3. Tendencia a gastar más: Las promociones tentadoras y la facilidad de comprar a crédito pueden hacer que gastes más de lo que originalmente planeabas. Esto puede llevarte a acumular más deuda de la que puedes manejar cómodamente.
4. Cargos y comisiones adicionales: Algunas tarjetas de crédito de almacenes de cadena pueden incluir cargos adicionales, como comisiones por administración, seguros, cuota de manejo, o cargos por pagos tardíos. Estos costos ocultos pueden aumentar el costo total de usar la tarjeta.
5. Impacto negativo en el historial crediticio: Si no manejas tu tarjeta de manera responsable, podrías dañar tu historial crediticio. Retrasos en los pagos o la acumulación de deudas pueden tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio, lo que dificultará la obtención de crédito en el futuro.

Tips para el manejo de la deuda con tarjetas de crédito de almacenes de cadena

1. Planifica tus compras: Antes de usar tu tarjeta, asegúrate de que realmente necesitas lo que vas a comprar y de que puedes pagar el saldo total o las cuotas sin problemas. Evita las compras impulsivas que pueden aumentar innecesariamente tu deuda.
2. Evita pagar solo el monto mínimo: Aunque pagar el mínimo requerido evitará cargos por mora, esto también significa que seguirás acumulando intereses sobre el saldo pendiente. Es mejor que pagues lo más que puedas cada mes para reducir rápidamente tu deuda y evitar intereses innecesarios.
3. Evita acumular deudas en múltiples tarjetas: Si ya tienes otras tarjetas de crédito, ten cuidado de no acumular demasiadas deudas en varias tarjetas. Esto puede hacer que sea más difícil controlar tus finanzas y aumentar el riesgo de sobreendeudamiento. ¿Este es tu caso? Podemos ayudarte a consolidar todas tus deudas en un solo pago mensual, adaptado a tu capacidad de pago.
4. Solicita ayuda con expertos en negociación de deuda: En Repagalia manejamos acuerdos con almacenes de cadena y podemos conseguir descuentos de hasta un 60% en el total de la deuda. Algunas de las entidades con las que manejamos acuerdos son: Alkosto, Tuya, Éxito, Falabella, Alkomprar, Olímpica, Colsubsidio, Carulla, y Codensa, entre otros. Si quieres que analicemos tu caso contáctanos.
5. Controla tus gastos: Lleva un registro de todas las compras que haces con la tarjeta y revisa regularmente tu estado de cuenta. Esto te ayudará a mantener el control de tu deuda y evitar sorpresas desagradables al final del mes.
6. Paga a tiempo: Asegúrate de realizar tus pagos antes de la fecha de vencimiento para evitar cargos por mora y proteger tu historial crediticio. Configura recordatorios o automatiza tus pagos para evitar olvidos.
7. Lee los términos y condiciones: Antes de solicitar una tarjeta, lee detenidamente los términos y condiciones para asegurarte de que entiendes todas las tasas de interés, cargos, comisiones y opciones de financiamiento asociados. Esto te ayudará a evitar sorpresas desagradables.
8. Aprovecha las promociones con sabiduría: Si tu tarjeta ofrece meses sin intereses, asegúrate de entender completamente las condiciones. Solo usa esta opción si estás seguro de que puedes pagar las cuotas sin dificultades y dentro del plazo acordado.