¿Estás reportado en las centrales de riesgo en Colombia? Descubre cómo saberlo

¿Qué son las centrales de riesgo?

Las centrales de riesgo son entidades privadas encargadas de recopilar, administrar y proporcionar información sobre la situación crediticia y financiera de los ciudadanos. Estas entidades recopilan datos de diversas fuentes, como bancos y entidades financieras, para elaborar informes de crédito, en los que se evalúan la capacidad de un individuo o empresa para devolver un préstamo. Básicamente, si eres un buen pagador o si te enfrentas a problemas para cumplir con tus obligaciones financieras.

¿Cómo funcionan las centrales de riesgo?

De manera sencilla, las centrales de riesgo actúan como un comprobante de tu comportamiento financiero. Por lo general, su mecanismo se basa en un puntaje que evalúa la probabilidad de que un usuario pueda pagar un préstamo. Además, analizan los historiales de pago, determinan el número de deudas activas y la cantidad de dinero adeudado. A este conjunto de información se le conoce como “historial crediticio”.

El puntaje de riesgo crediticio se mide entre 150 a 950 puntos, y a medida que este puntaje aumenta, se mejora la capacidad para acceder a créditos y financiamientos en condiciones más favorables. Por otro lado, contar con un puntaje bajo puede dificultar la obtención de créditos, resultar en tasas de interés más elevadas para préstamos y, en general, limitar la capacidad de la persona para aprovechar diversas oportunidades financieras. En Colombia, la media de este puntaje es de 450.

¿Cuáles son las centrales de riesgo en Colombia?

1. Datacrédito

2. Central de información financiera (CIFIN) - Transunion

3. ProcréditoEstas entidades son supervisadas tanto por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) como por Fenalco.

¿Por qué es importante conocer si estás reportado?

Lo primero que debes comprender es que si has realizado compras a crédito o has tenido algún producto financiero en algún momento, automáticamente estás reportado en centrales de riesgo.

La diferencia radica en el tipo de registro que posees. Podrías contar con un reporte negativo o positivo, y esto se determina según tu comportamiento de pago y el puntaje anteriormente mencionado.

¿Cómo saber si estás reportado en las centrales de riesgo en Colombia?

Verificar tu historial crediticio es crucial si deseas estar al tanto sobre cualquier reporte en las centrales de riesgo. No solo te permite comprobar tu estado crediticio, sino también te ayuda en la toma de decisiones financieras informadas. Te dejamos cómo puedes consultar si estás reportado en las tres centrales más conocidas:

Datacrédito:

• Ingresa a la página www.midatacredito.com.

• Regístrate gratis e ingresa algunos datos que solicita la plataforma (nombre, apellidos, número de cédula, correo número de celular). Si ya tienes cuenta solo inicia sesión con tu usuario y contraseña

• Pues consultar tu historial y si tienes algún reporte negativo.

Cifin-Transunion

• Ingresa a www.transunion.co/producto/tu-actividad-de-credito.

• Esta central ofrece diferentes planes de pago para acceder a su información, escoge el que desees.

• Completa el formulario de registro con tus datos personales y verifica tu identidad.

• Accede a la información de tu historial crediticio, por el tiempo y tipo de plan escogido.

Procrédito

• Ingresa a la página web www.procreditoenlinea.com.

• Selecciona la opción “Personas” y has clic en “Ingresar”.

• Llena el formulario de registro y valide tu identidad.

• Realiza el proceso de pago y podrás acceder a tu historial crediticio.

¿Qué hacer si estás reportado en las centrales de riesgo?

Si tienes un reporte negativo en una central de riesgo, es importante tomar medidas para resolver la situación y limpiar tu nombre, permitiéndote reintegrarte al sistema financiero. A continuación te damos algunos consejos para hacerlo:

Evalúa tu situación financiera

Empieza tomando control de tus finanzas. Sé consciente de tus obligaciones monetarias actuales. Al entender a fondo tu situación financiera, es posible trazar un plan efectivo para desprenderte de las deudas y mejorar tu estatus crediticio. Puedes identificar áreas de mejora y así, tomar decisiones informadas para reconstruir tu historial crediticio y tu vida financiera en general.

Busca ayuda profesional

Cuando te encuentras reportado, debes saber que no estás solo. Puedes acudir a profesionales en asesoría financiera que te brindarán el soporte necesario para afrontar esta situación.

Obtener asesoría financiera es vital para deshacerte de esas pesadas deudas. Un experto sabrá guiarte a través de estrategias efectivas para salir de las centrales de riesgo.

Incluso, los profesionales pueden ayudarte a negociar con las entidades financieras, articulando un plan de pago asequible para ti. Su experiencia y conocimientos son una herramienta valiosa para tu reintegración financiera.

Reintegro al sistema financiero

Salir del listado negativo es el primer paso para reintegrarte financieramente. Consiste en satisfacer todas tus deudas pendientes y demostrar que eres responsable con tus compromisos financieros.

Pasar de estar reportado a recuperar tu salud financiera puede ser un desafío, pero es posible. Un buen plan de pago, la disciplina y la orientación de un asesor financiero te ayudarán a lograrlo.

En Repagalia contamos con profesionales dispuestos a ayudarte. Con su apoyo, podrás trazar un plan para cancelar tus deudas y reintegrarte al sistema financiero.