Presupuesto cuando tienes deudas: consejos prácticos

1. Evalúa tu situación financiera actual

Antes de empezar a crear un presupuesto, es fundamental tener una comprensión clara de tu situación financiera actual, incluyendo el detalle de cada deuda personal. Esto incluye conocer el monto total de tus deudas, las tasas de interés asociadas (APR), los pagos mínimos mensuales de las tarjetas de crédito y cualquier otro gasto recurrente que tengas. También es importante tener en cuenta tus ingresos mensuales y cualquier otra fuente de ingresos adicional.

2. Prioriza tus deudas

Te recomendamos hacer una lista detallada de todas tus deudas e identificar oportunidades de ahorro estratégico en tus pagos. Esto incluye préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos de automóviles, tarjetas de crédito, y cualquier otra deuda pendiente. Anota el saldo total de cada deuda, la tasa de interés y el pago mínimo mensual requerido.

Una vez que tengas una idea clara de tus deudas, es hora de priorizarlas. Esto significa identificar cuáles son las deudas con las tasas de interés anuales más altas y/o los pagos mínimos más grandes. Considera también factores como penalidades por pagos atrasados o deudas en colecciones. Estas son las deudas que deben recibir tu atención prioritaria, ya que pueden acumularse rápidamente y dificultar aún más tu situación financiera.

3. Establece metas financieras claras

Define metas financieras claras y alcanzables, como parte de tu proceso de planificación financiera. Estas metas pueden incluir pagar una cantidad específica de deuda en un período de tiempo determinado, ahorrar para emergencias o establecer un control financiero para planificar para el futuro. Tener metas financieras claras te ayudará a mantenerte motivado y enfocado en tu objetivo final de liberarte de las deudas.

4. Crea un presupuesto detallado

Ahora que tienes una comprensión clara de tu situación financiera y tus metas, es hora de crear un presupuesto detallado. Esto significa identificar todos tus ingresos y gastos mensuales, incluyendo los pagos mínimos de tus deudas prioritarias.

Utiliza una hoja de cálculo o una aplicación de presupuesto para organizar tus finanzas de manera clara y sistemática. Anota todos tus ingresos regulares, incluyendo salarios, bonificaciones, ingresos adicionales, y cualquier otra fuente de ingresos. Luego, haz una lista detallada de todos tus gastos mensuales, incluyendo vivienda, transporte, alimentos, servicios públicos, seguros, entretenimiento y gastos discrecionales.

Divide tus gastos en categorías como vivienda, transporte, alimentos, entretenimiento, etc. Esto te ayudará a tener una visión clara de dónde va tu dinero y dónde puedes hacer ajustes si es necesario.

5. Reduce gastos innecesarios

Una vez que tengas tu presupuesto detallado, revisa tus gastos y busca áreas donde puedas reducir costos. Esto puede incluir cosas como comer fuera menos frecuentemente, cancelar suscripciones que no utilices, buscar ofertas en tus servicios básicos como internet o telefonía, entre otros. Cada pequeño ahorro cuenta y puede contribuir significativamente a tu capacidad para pagar tus deudas más rápido.

6. Destinar fondos adicionales al pago de deudas

Una vez que hayas identificado áreas donde puedas reducir gastos, destina un porcentaje de tus ingresos al pago de deudas. Considera destinar cualquier ingreso adicional o ahorros que puedas tener hacia el pago de tus deudas. Esto puede incluir bonificaciones laborales y prima, ingresos adicionales por trabajos secundarios, o reembolsos de impuestos. Cuanto más dinero puedas destinar al pago de tus deudas, más rápido podrás saldarlas y liberarte de su carga financiera.

7. Considera consolidar tus deudas

Si tienes varias deudas y te resulta difícil pagarlas , considera consolidarlas en una sola. En el mercado financiero, una solución muy frecuente es la compra de cartera, una solución muy común es la compra de cartera, donde una entidad adquiere tus deudas y te ofrece un único préstamo con una tasa de interés más baja y a un plazo más prolongado. Aunque esta alternativa es común, es importante tener presente que conlleva un riesgo al incrementar tu nivel de endeudamiento y a largo plazo podría resultar en el pago de más intereses.

En Repagalia, te ofrecemos una alternativa diferente. Implementamos un plan de consolidación de deudas, que funciona como una compra de cartera pero sin necesidad de adquirir nuevos créditos. Diseñamos un plan de ahorro adaptado a tus necesidades, a través del cual pagamos tus deudas. Además, negociamos con tus acreedores para obtener descuentos en tus deudas, lo cual te ayuda a aliviar tu carga financiera de manera efectiva.

8. Crea un fondo de emergencia

Aunque pueda parecer ilógico destinar parte de nuestros ingresos a un fondo de emergencia cuando estamos sufriendo con deudas y parece que el dinero nunca alcanza, es crucial comprender la importancia de tener un respaldo financiero para imprevistos. Incluso cuando estamos centrados en pagar nuestras deudas, los gastos inesperados, como reparaciones de automóviles o facturas médicas, pueden surgir en cualquier momento. Si no contamos con un fondo para cubrirlos, corremos el riesgo de sumar nuevas deudas a las que ya enfrentamos.

Destina una parte de tus ingresos mensuales a este fondo hasta que hayas acumulado suficiente para cubrir al menos tres meses de gastos básicos. Este fondo actúa como un colchón financiero que nos brinda seguridad y tranquilidad en tiempos de incertidumbre.

9. Mantén el seguimiento de tu progreso

Una vez que hayas implementado tu presupuesto y comenzado a hacer pagos adicionales hacia tus deudas, es importante mantener un seguimiento de tu progreso. Esto puede hacerse utilizando hojas de cálculo o aplicaciones de presupuesto, que te permitirán ver cómo has avanzado hacia tus metas financieras a lo largo del tiempo.

Si estás con Repagalia, tendrás acceso a un área de cliente donde podrás dar seguimiento a tu caso, ver tus aportaciones y los acuerdos que hemos conseguido para ti.

10. Sé paciente y perseverante

Finalmente, recuerda que salir de deudas lleva tiempo y requiere paciencia y perseverancia. Es posible que encuentres obstáculos en el camino, pero es importante mantener el enfoque en tus metas financieras y seguir adelante. Con el tiempo y el esfuerzo adecuados, podrás alcanzar la libertad financiera y disfrutar de una vida libre de deudas.

En conclusión, crear un presupuesto efectivo es fundamental para enfrentar tus deudas de manera inteligente y tomar el control de tus finanzas personales. Sigue estos consejos prácticos y estarás en camino hacia un futuro financiero más sólido y estable. Recuerda que siempre puedes buscar ayuda profesional si sientes que necesitas orientación y ayuda en tu viaje hacia la libertad financiera. En Repagalia somos expertos en deuda, contáctanos.