¿Qué pasa si no pago mis deudas?

¿Qué pasa si no pago mis deudas? Consecuencias y soluciones

20/06/2024 | DEUDAS
Es un hecho que el no pagar las deudas tiene consecuencias negativas que pueden afectar tu vida financiera de manera significativa. En este blog,  exploraremos a fondo las repercusiones del impago de deudas en Colombia, desde las más inmediatas hasta las que se extienden a largo plazo y qué opciones tienes para manejar esta situación.

Para muchos colombianos, la situación económica actual representa un reto constante. A pesar de las buenas intenciones por cumplir con las obligaciones, en ocasiones las deudas se acumulan hasta llegar a un punto en el que los pagos parecen imposibles. Si te encuentras en este dilema, donde te debates entre cubrir tus necesidades básicas o pagar tus deudas porque simplemente los ingresos no alcanzan, es fundamental que conozcas a fondo las consecuencias de dejar de pagar y las diferentes soluciones que puedes implementar para salir adelante.

Consecuencias de no pagar tus deudas a corto plazo

Daño al historial crediticio:

Una de las primeras consecuencias del impago es el reporte negativo en las centrales de riesgo como Datacrédito y Cifin. Estos reportes desfavorables permanecen en el historial crediticio por varios años, lo que dificulta la obtención de futuros créditos o financiamientos. El tiempo que tarda una deuda morosa en aparecer en tu historial crediticio varía según la entidad acreedora. Sin embargo, generalmente se refleja entre 30 y 60 días después del primer impago. 

Con un mal historial crediticio, las entidades financieras te considerarán un cliente de alto riesgo y te negarán la mayoría de las solicitudes de crédito. Además, si logras obtener un crédito con un historial crediticio dañado, las tasas de interés serán considerablemente más altas para ti, lo que significa que pagarás más por el mismo préstamo. Si quieres saber qué hacer para tener un buen score, lee más en nuestro blog: 5 consejos para mejorar tu puntaje crediticio

Aumento de intereses y cargos

Cuando no cumples con el pago de tus deudas, los intereses y cargos asociados aumentan significativamente. Esto incrementa el costo total de la deuda inicial generando más presión financiera, pues podrías enfrentarte a límites de crédito reducidos, lo que afectaría tu capacidad de obtener financiamientos futuros y podría generar un ciclo de endeudamiento difícil de romper

Además, las entidades bancarias y crediticias aplican cargos adicionales a los deudores en mora, que empeoran la situación. Por un lado están los intereses moratorios, estos cargos se calculan según la tasa de interés del contrato, sumándoselas a la deuda original, esto significa que la deuda se incrementará rápidamente si no se toman medidas para pagarla.

Por otro lado, la entidad acreedora se ve obligada a recurrir a cobranzas extrajudiciales o judiciales, los costos asociados a estos procesos serán cargados a tu cuenta, aumentando aún más la deuda. Estos costos pueden incluir honorarios de abogados, gastos de gestión y otros cargos asociados al proceso de cobranza. En algunos casos, estos costos pueden ser significativos y aumentar aún más la deuda.

Acciones de cobro por los acreedores

Cuando hay inclumplimiento del pago, los acreedores pueden tomar varias acciones para recuperar su dinero.

En primer lugar, es común que los acreedores recurren a la comunicación constante mediante llamadas telefónicas, correos electrónicos o cartas, recordando la obligación pendiente. Estas acciones buscan incentivar el pago de la deuda y, en algunos casos, establecer nuevos acuerdos de pago que se adapten a la situación financiera del deudor.

Igualmente, pueden remitir la deuda a agencias de cobranza, quienes tendrán la tarea de recuperar el saldo adeudado. Las agencias de cobranza utilizan diferentes estrategias y métodos de contacto para lograr que el deudor asuma su responsabilidad. Ten en cuenta que hay un límite para estos cobros y no pueden excederse al punto de violar tus derechos.

Posibles acciones legales

Si la deuda continúa sin ser pagada, la entidad financiera puede optar por iniciar un proceso legal en tu contra. Lo que podría implicar una demanda judicial, que podría derivar en embargos de bienes, congelamiento de cuentas bancarias o retenciones de salario. .

Según la legislación colombiana, ante una deuda no pagada, los acreedores pueden recurrir a medidas judiciales como el embargo y el secuestro. ¿Qué significa esto? Estas acciones legales representan una transferencia de posesión temporal o definitiva de los bienes del deudor a los acreedores, y se ejecutan estrictamente de acuerdo con las leyes vigentes. Durante este proceso, los bienes del deudor pueden ser confiscados incluso si estos son vitales para su sustento diario. Además, el secuestro puede incluir vehículos, propiedades inmuebles, y otros activos significativos, ampliando así las consecuencias del incumplimiento financiero. Ten en cuenta que los juicios por deudas impagas pueden durar varios años, aumentando los costos legales. 

Estas medidas, aunque drásticas, buscan asegurar que el acreedor reciba el dinero pendiente, incentivando a los deudores a solucionar la deuda antes de que las consecuencias sean más severas.

Consecuencias de no pagar tus deudas a largo plazo

Afectación a tu salud mental y emocional

Las consecuencias del impago de deudas no se limitan a problemas financieros inmediatos. El estrés y la ansiedad derivados de esta situación pueden afectar significativamente tu salud mental y emocional a largo plazo:

  • Estrés crónico: El impago constante de deudas genera un estado de estrés crónico, lo que puede desencadenar síntomas como irritabilidad, insomnio, dificultad para concentrarse, dolores de cabeza y problemas digestivos.
  • Ansiedad y depresión: La preocupación constante por la deuda y la incertidumbre sobre el futuro pueden derivar en ansiedad y, en casos graves, en depresión.
  • Baja autoestima: Sentirse incapaz de cumplir con las obligaciones financieras puede afectar negativamente la autoestima y la imagen personal.
  • Deterioro de las relaciones: Las tensiones por las deudas pueden generar conflictos y distanciamiento en las relaciones familiares, de pareja y amistades.

Limitaciones en el futuro financiero

 El impago de deudas puede dificultar o imposibilitar el logro de metas financieras a largo plazo, como comprar una vivienda o ahorrar para la jubilación. Queremos mencionarte especialmente tres puntos.

  • Ahorro y planificación: El pago de deudas atrasadas y los intereses asociados a estas consumen una gran parte de tus ingresos, lo que te deja poco o ningún dinero para ahorrar e invertir. Esto dificulta o imposibilita el logro de metas financieras a largo plazo, como la compra de vivienda, la financiación de estudios o la planificación para la jubilación.
  • Oportunidades perdidas: El impago de deudas puede impedirte aprovechar oportunidades que requieren inversión financiera, como un préstamo para la creación de un negocio propio o la adquisición de activos rentables.
  • Daño de reputación financiera: Tu nombre puede ser incluido en listas de morosos, lo que te impedirá acceder a productos y servicios financieros ofrecidos por diversas entidades. Algunas empresas realizan revisiones del historial crediticio de sus candidatos como parte del proceso de selección. Un mal historial crediticio puede afectar negativamente tus posibilidades de obtener un buen empleo.

 

¿Qué hacer si no puedes pagar tus deudas?

Si te encuentras en una situación de impago de deudas, no entres en pánico. Lo más importante es actuar con responsabilidad y buscar soluciones. Repagalia, es la solución que estás buscando, te ayudamos a pagar tus deudas, por medio de un plan personalizado adaptado a tus necesidades en el que:

  • Liquidas tus deudas con un único pago al mes.
  • Negociamos tus deudas, para que pagues menos por ellas.
  • Mejoras tu puntaje crediticio y puedes solicitar nuevamente la financiación que necesitas.

No esperes más y llámanos, nuestro equipo te ofrecerá la mejor solución lo antes posible.

 

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