Reestructurar o refinanciar: ¿Qué me conviene más?

Reestructurar las deudas

Cuando reestructuras tus deudas, estás cambiando los términos de tus préstamos existentes. Esto puede incluir la reducción de tasas de interés, la extensión de los plazos de pago o la modificación del monto principal adeudado. El objetivo principal es ajustar los pagos a la capacidad de pago del deudor, permitiéndole cumplir con sus obligaciones sin caer en mora o incumplimiento. Aunque esto puede parecer atractivo al principio, es importante que consideres cuidadosamente los pros y los contras:

Aspectos Positivos de la Reestructuración:

1. Alivio financiero: La reestructuración de deudas te proporciona un alivio inmediato al ajustar los pagos a tu capacidad financiera actual, evitando así el estrés y la presión económica.

2. Flexibilidad en los pagos: Los nuevos términos de pago pueden ser más flexibles y adaptarse mejor a tu situación financiera, permitiéndote hacer pagos mensuales más bajos o plazos de pago más largos.

Aspectos Negativos de la Reestructuración:

1. Impacto en la Calificación Crediticia: La reestructuración de deudas generalmente se refleja negativamente en tu historial crediticio, lo que puede afectar tu capacidad para obtener crédito en el futuro.

2. Costos Adicionales: Dependiendo de los términos de la reestructuración, podrían surgir costos adicionales, como tarifas por cambio de contrato o penalizaciones por pagos anticipados.

3. El pago de intereses se incrementa significativamente: Aunque prolongar el tiempo necesario para saldar la deuda puede ser un beneficio, a largo plazo es un aspecto negativo, pues también se extiende el período en el que estarás pagando intereses. Por consiguiente, te encuentras en una situación peor al terminar abonando el doble de la cantidad originalmente prestada cuando tomas conciencia de esta situación.

Refinanciamiento de las deudas

La refinanciación implica obtener un nuevo préstamo para pagar deudas uno o varios préstamos existentes, con el objetivo de obtener condiciones más favorables y mejorar la gestión de tu deuda. Aunque puede parecer una oportunidad para consolidar las deudas y obtener tasas de interés más bajas, también tiene sus desventajas. A continuación, exploraremos algunos aspectos positivos y negativos de esta opción:

Aspectos Positivos de la Refinanciación:

1. Simplificación de pagos: La refinanciación permite consolidar tus deudas, es decir, combinar múltiples deudas en un solo préstamo, lo que simplifica la gestión financiera y reduce la posibilidad de olvidar pagos o incurrir en cargos por mora.

2. Reducción de la tasa de interés: Al obtener un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja que los préstamos existentes, se puede reducir el costo total de la deuda y ahorrar dinero en intereses a lo largo del tiempo.

Aspectos Negativos de la Refinanciación:

1. Mayor Deuda Total: Al refinanciar, es posible que se acumulen más deudas debido a la inclusión de tarifas adicionales, costos de cierre y otros cargos asociados con el nuevo préstamo.

2. Impacto en el Historial Crediticio: Al igual que con la reestructuración, la refinanciación puede afectar negativamente la calificación crediticia, lo que dificulta la obtención de crédito en el futuro.

3. El tiempo de liquidación aumenta: Por lo general, el plazo de pago se duplica con respecto al que habías presupuestado inicialmente, lo que significa que una deuda que originalmente se planeaba saldar en 3 años ahora tomará 5 años para liquidarse por completo.

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