Tarjeta de crédito: cómo usarla correctamente estas vacaciones

Planificación financiera previa

Antes de empacar tus maletas, es crucial establecer un presupuesto claro para tus gastos vacacionales, donde la tarjeta de crédito no sea el bote salvavidas sino una herramienta de pago planificado. Determina cuánto puedes destinar al ocio sin comprometer tus responsabilidades mensuales. Incluye en tu presupuesto costos fijos como alojamiento y transporte, pero también asigna una partida para imprevistos. Así, al utilizar la tarjeta, estarás respaldando tus gastos con una estrategia que evita el endeudamiento y favorece un retorno tranquilo a la rutina diaria.

Establecer un presupuesto realista

Planificar es la clave para no excederse en los gastos y controlar el impulso de comprar más de la cuenta. Y la tarjeta de crédito puede ser una gran aliada si sabemos usarla correctamente.

Lo primero es establecer un límite diario de gastos que no comprometa tu presupuesto general. Evalúa tus ingresos y compromisos financieros actuales y de esta base va a surgir el límite que puedes permitirte gastar en tus vacaciones.

Un tip es categorizar tus gastos diarios en alojamiento, alimentación, transporte y entretenimiento… asignando un monto específico para cada uno. Esto hace más fácil no solo controlar lo que gastas, sino también priorizar tus fondos. Y recuerda, anticiparte a los posibles gastos, incluyendo aquellos pequeños placeres y caprichos (que son parte de la experiencia).

Beneficios exclusivos de tu tarjeta para viajes

Las tarjetas de crédito no son solo un medio de pago, muchas ofrecen beneficios específicos para viajeros. Desde seguros de viaje, hasta accesos a salas VIP en aeropuertos, la clave está en conocer y aprovechar estas ventajas exclusivas.

Al planificar tu viaje, investiga los seguros de viaje gratuitos que pueden cubrir desde cancelaciones imprevistas hasta emergencias médicas. También los programas de recompensas, que permiten acumular puntos o millas por cada compra, pueden transformar tu gasto habitual en upgrades de hotel o vuelos sin costo adicional, además, las tarjetas ofrecen descuentos o promociones exclusivas en hoteles, renta de autos y experiencias turísticas.

Acceder a ofertas especiales, tarifas preferenciales y puntos acumulables solo son ejemplo de una correcta utilización de tu tarjeta de crédito.

Si viajas al extranjero, notifica al banco tus fechas de viaje

Antes de empezar esas merecidas vacaciones, haz un alto y comunícale a tu entidad bancaria sobre tu viaje. Además de conocer la cobertura, puede prevenir bloqueos inesperados de tu tarjeta.

Cuando los sistemas de seguridad de los bancos detectan transacciones fuera del país de origen, pueden interpretarlo como algo sospechoso. Es por eso que al facilitar las fechas y destinos de tu viaje, estás autorizando de antemano el uso internacional de tu tarjeta. Este paso asegura que tus compras en lugares exóticos no sean una sorpresa para tu banco, evitando un corte abrupto de tu acceso financiero.

Este acto de prevención también tiene el beneficio añadido de proteger tus fondos. Si una transacción se realiza fuera de los parámetros que has notificado, el banco puede contactarte inmediatamente para verificarla, lo cual es una capa extra de seguridad. Así, tendrás la tranquilidad de que tu tarjeta está siendo monitoreada incluso cuando disfrutas de la playa o la montaña.

Conocer comisiones por uso internacional

Igualmente, si planeas usar tu tarjeta de crédito fuera del país, es fundamental conocer las comisiones que podrías enfrentar:

1. Por transacción internacional: Algunas tarjetas cobran un porcentaje por cada compra que realices en el extranjero.

2. Por retiro de efectivo: Si necesitas sacar dinero en otro país, podría haber costos adicionales sustanciales.

3. Por fluctuación de cambio de moneda: Los bancos aplican su propia tasa de cambio, que suele incluir una comisión. Anticiparse a estos cargos te ayudará a presupuestar mejor tus gastos durante el viaje. Incluir las comisiones en tu presupuesto evita sorpresas en el estado de cuenta posvacacional, manteniendo tus finanzas bajo control.

Uso inteligente en destino

Recuerda, tu tarjeta es una herramienta, no un pasaporte para gastos impulsivos; adminístrala con criterio y previsión.

Control de gastos diarios

Respeta el presupuesto y los límites que te propusiste. Además, lleva un registro de tus gastos en tiempo real, puedes usar aplicaciones móviles de gestión de finanzas. Estas apps suelen categorizar automáticamente los gastos y te alertan si te estás acercando al límite.

También es útil revisar tus transacciones a diario en el app de tu banco o en la plataforma online; así puedes detectar rápidamente cualquier anomalía o cargo no reconocido, lo que es esencial para una rápida solución.

Por último, si ves que te estás acercando a tu límite, toma decisiones prudenciales y ajusta tus planes. Reducir gastos un día, puede permitirte un poco más de flexibilidad al siguiente.

Protección contra fraudes

Monitorea constantemente tus movimientos bancarios durante las vacaciones, especialmente en destinos turísticos donde los casos de clonación de tarjetas son más frecuentes. No compartas información sensible a través de redes públicas. Las conexiones de Wi-Fi gratuitas a menudo no están seguras, y tus datos pueden ser interceptados.

Utiliza siempre cajeros automáticos dentro de bancos o sitios confiables. Evita aquellos que están en la calle o lugares poco vigilados, donde hay mayor riesgo de manipulación.

Realiza compras en comercios establecidos y evita vendedores ambulantes o tiendas no reconocidas. A menudo es difícil resolver problemas con proveedores que no tienen un domicilio fijo o reputación establecida.

Mantén siempre una línea de comunicación abierta con tu entidad bancaria. De este modo, ante cualquier problema, podrás reportar rápidamente y recibir el apoyo necesario para resolverlo.

Elección de pago local o divisa

Si viajas al exterior, te enfrentas a la decisión de pagar en pesos colombianos o en la moneda local del destino. La respuesta no es tan sencilla y dependerá de la tasa de cambio ofrecida por el establecimiento, que pudiera ser menos favorable que la tasa de tu tarjeta de crédito. Por tanto, compara siempre antes de tomar una decisión.

Considerar siempre la moneda local como primera opción puede no ser apropiado.

No sucumbas a la comodidad sin evaluar costos. A menudo, seleccionar la opción de pagar en pesos colombianos - cuando estás en el extranjero - puede incurrir en tasas de conversión adicionales que no favorecen tu bolsillo.

Las tasas dinámicas de conversión pueden ser engañosas.

Si bien puede ser tentador ver el cargo exacto en tu moneda nacional inmediatamente, recuerda que las tasas de conversión dinámica suelen incorporar comisiones ocultas. Es esencial investigar cuál es la tasa de conversión que tu banco ofrece antes de viajar, para evitar sorpresas desagradables con cargos extras.

Estrategias de pago post-vacaciones

¡Listo! Disfrutaste de unas vacaciones increíbles y ahora es momento de hablar de responsabilidades. Para manejar tus gastos de la tarjeta de crédito de manera inteligente tras el descanso, te damos algunos consejos:

• Crea un plan de pagos que incluya todas tus deudas, ten presente cada una de las cuotas establecidas y evita caer en impago.

• Revisa el total gastado durante las vacaciones y diseña una estrategia de pago acelerado si es posible, asegurando así una disminución rápida del principal adeudado.

• Organiza tus deudas, priorizando el pago de tu tarjeta de crédito apenas recibas tu facturación. Si tienes más de una tarjeta, comienza pagando aquellas con el interés más alto.

• Realiza pagos mayores al mínimo. Aunque la entidad financiera te ofrezca la opción de pagar solo el mínimo, con el tiempo podrás reducir intereses.

• Evita usar la tarjeta para nuevas compras mientras estás en proceso de pago de la deuda actual; esto facilitará la administración de tu presupuesto y te mantendrá enfocado en tu meta de liberarte de los intereses.

Si tienes problemas para pagar tus deudas, en Repagalia podemos ayudarte, nuestros asesores evalúan tu situación completamente gratis y crean un plan de pagos personalizado que se ajusta a tus necesidades. No esperes más ¡contáctanos ahora!